Hoe optimisme de dekkingskloof van Medicaid kan dichten

Hoe optimisme de dekkingskloof van Medicaid kan dichten

Meer dan 2 miljoen mensen met een laag inkomen – de helft van hen in Florida en Texas – is onverzekerd omdat ze vastzitten in een dekkingstekort: ze verdienen te veel om in aanmerking te komen voor Medicaid, maar vanwege een eigenaardigheid van de Affordable Care Act verdienen ze te weinig om in aanmerking te komen voor een gesubsidieerd ACA-marktplaatsplan.

Het probleem treft mensen in elf staten die Medicaid niet hebben uitgebreid.

Sommige van deze consumenten zouden echter waarschijnlijk financiële hulp kunnen krijgen bij de aanschaf van een gezondheidsplan op de markt. Het enige wat ze hoeven te doen is in goed vertrouwen inschatten dat ze in 2023 op zijn minst het federale armoedeniveau zullen verdienen, of $ 13.590 voor één persoon. Dit is het minimuminkomen dat vereist is om in aanmerking te komen voor subsidies waarmee premies voor Marktplaats-abonnementen kunnen worden betaald.

Als blijkt dat hun inkomen voor 2023 onder die schatting blijft, zullen ze geen boete krijgen of geld moeten terugbetalen aan de overheid, zolang de voorspelling niet is gedaan met ‘opzettelijke of roekeloze minachting voor de feiten’. zei Eric Smith, een IRS-woordvoerder.

Niemand die door KHN is geïnterviewd, adviseert mensen die vastzitten in dit “dekkingsgat” om te liegen over hun marktapplicaties (wat een misdaad is). Maar bepalen of een inkomensschatting optimistisch of frauduleus is, is een grijs gebied. Een nauwkeurige inkomensvoorspelling is vaak onmogelijk, vooral voor deeltijdwerkers of eigenaren van kleine bedrijven.

“Mensen moeten eerlijk zijn als ze hun inkomen voor volgend jaar voorspellen, maar wat betekent het om eerlijk te zijn als je geen idee hebt wat je inkomen zal zijn?” zei Senior Fellow van het Urban Institute Jason Levitis die tot 2017 bij het ministerie van Financiën werkte en hielp bij de implementatie van de gezondheidswet.

De open inschrijving op de federale marktplaats begon deze maand en loopt tot 15 januari.

Veel mensen realiseren zich niet dat of ze Marktplaats-subsidies ontvangen, afhangt van hun inkomensvoorspelling voor volgend jaar, en niet van het huidige of voorgaande jaar, zeggen verzekeringsagenten en ACA-navigators die consumenten helpen zich in te schrijven voor Marktplaats-abonnementen. Daarentegen is het in aanmerking komen voor Medicaid en de meeste andere federale hulpprogramma's gebaseerd op het huidige inkomen, en sommige staten weigeren volwassenen zonder kinderen in te schrijven, zelfs als ze extreem lage inkomens hebben.

Verschillende door KHN geïnterviewde ACA-navigators en verzekeringsagenten dachten ten onrechte dat klanten geld zouden moeten terugbetalen aan de overheid als ze verwachtten dat hun inkomen de armoedegrens zou overschrijden, maar dat gebeurde niet. Ze waren ook van mening dat de overheid aanvragers om documenten zou vragen die hun inkomen verifiëren als hun schatting niet overeenkwam met andere overheidsgegevens.

Maar deze veronderstelling is ook verkeerd.

“De Marktplaats zal niet langer aanvullende inkomensdocumentatie vereisen wanneer de beschikbare gegevens van voorgaande jaren een inkomen onder de 100% FPL laten zien, maar de certificering van het huidige jaar boven de 100% FPL ligt”, zei hij. Ellen Montz Adjunct-administrateur en directeur van het Centrum voor Consumenteninformatie en Verzekeringstoezicht bij de Centra voor Medicare & Medicaid Services.

Voorheen was documentatie vereist wanneer aanvragers voorspelden dat hun inkomen boven de armoedegrens zou liggen, en uit federale gegevens bleek dat het huidige inkomen daaronder lag. Maar in maart 2021, een federale rechtbank vernietigd deze bepaling. En het onder de armoedegrens komen heeft geen invloed op de geschiktheid van een persoon om in de komende jaren subsidies aan te vragen, zei Montz.

De Affordable Care Act verplichtte staten om miljarden aan federale dollars te gebruiken om de toegang tot Medicaid, het federale gezondheidsprogramma voor mensen met lage inkomens, uit te breiden naar iedereen met een inkomen tot 138% van het armoedeniveau, momenteel $18.755 voor een individu. Maar in 2012 oordeelde het Hooggerechtshof dat de uitbreiding optioneel was voor staten.

Tegenwoordig hebben elf staten een dekkingskloof omdat ze Medicaid niet hebben uitgebreid. Naast Florida en Texas zijn dit: Alabama, Georgia, Kansas, Mississippi, North Carolina, South Carolina, South Dakota, Tennessee en Wyoming. De kiezers in South Dakota hebben deze maand een grondwetswijziging goedgekeurd om het recht vanaf juli 2023 uit te breiden. Wisconsin heeft Medicaid ook niet uitgebreid, maar het heeft wel betrekking op volwassenen die tot 100% van het armoedeniveau verdienen.

Sarah Christian, navigatorcoördinator bij de South Carolina Primary Health Care Association, zei dat ze niet wist dat er geen straf bestaat voor mensen die minder verdienen dan de armoedegrens en hun inkomen overschatten om in aanmerking te komen voor subsidies. Ze zei dat haar organisatie consumenten adviseerde op basis van de overtuiging dat “de overheid” voorspellingen zal markeren die de huidige inkomsten overschrijden en om bewijs zal vragen.

Alison Holmes De 58-jarige uit Longwood, Florida, dacht dat ze in 2023 voor het tiende jaar op rij vast zou zitten in het dekkingstekort van Medicaid, omdat het inkomen van haar familie dat jaar $16.000 bedroeg – veel minder dan de $27.750 die een gezin van vier moet verdienen om marktsubsidies te ontvangen. Maar nadat ze onlangs een deeltijdbaan als fellow heeft aangeboden, denkt ze dat haar inkomsten in 2023 het gezinsinkomen boven de armoedegrens zullen duwen. Daarom is ze van plan zich aan te melden voor dekking.

Voor het eerst in tien jaar, zegt Holmes, heeft ze de hoop dat een ziektekostenverzekering binnen haar bereik komt. ‘Zelfs al zou het een jaar duren,’ zei ze, ‘om al het testen te kunnen doen, wat een last zou het dan van mijn schouders vallen.’

De kinderen van Holmes vallen onder Medicaid en haar man valt onder het Department of Veterans Affairs.

Hoewel ze een ontmoeting had met ACA-navigators, zei Holmes, wist ze niet dat de IRS niet van haar kon eisen dat ze terugbetaalde als het inkomen van haar familie uiteindelijk onder de armoedegrens zou dalen. Ze vreest dat ze zonder ziektekostenverzekering niet gezond zal kunnen blijven om voor haar gehandicapte zoon te zorgen.

Kelly Fristoe, voorzitter van de National Association of Health Underwriters en verzekeringsagent in Wichita Falls, Texas, zei dat hij cliënten die niet in aanmerking komen voor Medicaid maar wier inkomen onder de armoedegrens ligt, vraagt ​​om na te denken over hoe ze meer geld kunnen verdienen. "Als ik mensen hoor zeggen dat ze maar 10.000 of 12.000 dollar per jaar verdienen, zeg ik: 'Kom op, man, is er nog iets dat je kunt doen om geld te verdienen, zoals gras maaien of een garage schoonmaken, alleen maar om de grens van 13.500 dollar te halen?'" zei hij. “En als u dat doet, kunt u uw zorgverzekering gratis afsluiten.”

Dat komt omdat mensen met de laagste inkomens in aanmerking komen voor de hoogste subsidies, waardoor ze over het algemeen een zorgplan kunnen kiezen zonder maandelijkse premie en met weinig of geen eigen kosten. Fristoe zei dat hij mensen helpt inschrijven die er zeker van zijn dat ze genoeg zullen verdienen om boven de federale armoedegrens te komen. Maar "sommigen zeggen: nee, dat kunnen ze niet, en ik moet zeggen: 'Ik kan je op geen enkele manier helpen'", zei hij.

Cynthia Cox Vice-president van KFF zei dat marktplaatsaanvragers vaak verwachten het volgende jaar meer geld te verdienen en redelijk optimistisch kunnen zijn.

Ze merkte op dat het inkomen van mensen met een laag inkomen vaak fluctueert, onder meer omdat het aantal uren dat ze werken en hun loon door het jaar heen kunnen veranderen. Consumenten willen wellicht te goeder trouw een schatting geven voor volgend jaar die hoger is dan wat ze in het lopende jaar hebben verdiend.

“Hoe onderscheid je fraude van optimisme?” Zei ze.

Hoewel mensen met inkomens onder de armoedegrens niets hoeven terug te betalen als ze het inkomen van het volgende jaar overschatten en ACA-marktsubsidies ontvangen, wordt van mensen met hogere inkomens verwacht dat ze geld terugbetalen aan de overheid als ze hun inkomen onderschatten en een grotere subsidie ​​ontvangen dan waar ze recht op hebben – tot bepaalde bedragen. Een ongehuwde persoon wiens inkomen 100% tot 200% van het armoedeniveau bedraagt, zou bijvoorbeeld maximaal $350 terugbetalen als het inkomen van de persoon in 2023 hoger was dan voorspeld, volgens de IRS.

José Ibarra, hoofd van de ACA-navigators bij CentroMed, een gemeenschapsgezondheidscentrum in San Antonio, zei dat ongeveer een derde van de mensen die hulp zoeken een inkomen onder de armoedegrens heeft en in de zorgkloof verkeert.

“Het is de meest hartverscheurende situatie als we mensen vlak bij de bubbel tegenkomen”, zei hij. “We coachen mensen om aan sollicitanten te vragen of ze denken dat ze nog een paar uur extra kunnen werken omdat ze zo dicht bij de drempel zitten. We willen dat mensen een zo eerlijk mogelijke voorspelling doen voor volgend jaar, en we geloven ze op hun woord.”

Islara Souto, navigatieprogrammadirecteur van de non-profit Epilepsy Alliance Florida, zei dat het eerdere inkomensverificatiesysteem van de overheid voor mensen met inkomens onder de armoedegrens mensen ervan weerhield zich in te schrijven, dat veel consumenten stopten met het zoeken naar hulp en dat navigators hen niet meer konden overtuigen om zich aan te melden.

"Dit is wat we gewend zijn. We zijn een Medicaid-niet-expansiestaat", zei ze. “Je valt onder de inkomensgrens en krijgt geen subsidies.”

Maar nadat ze van een KHN-verslaggever hoorde over de versoepeling van de eisen, zei Souto dat ze met navigators zou samenwerken om consumenten te bereiken die in het verleden waren afgewezen. "We gaan een paar jaar terug en zoeken consumenten waarvan we weten dat ze deze situatie hebben gehad, en bekijken ze opnieuw en zeggen misschien: 'Laten we dit proberen'", zei ze.

.