Los estados se basan en revertir los avances en la cobertura de Obamacare bajo el proyecto de ley de presupuesto de Trump

Los estados se basan en revertir los avances en la cobertura de Obamacare bajo el proyecto de ley de presupuesto de Trump

Plazos de inscripción más cortos. Más papeleo. Primas más altas. El amplio proyecto de ley de impuestos y gastos presentado por el presidente Donald Trump incluye disposiciones que no solo remodelarían las experiencias de las personas con la Ley de Atención Médica Asequible sino que, según dicen algunos analistas de políticas, también socavarían gravemente la cobertura de seguro médico que la acompaña.

Las medidas preocupan a los consumidores y tienen una resonancia particular para los 19 estados (más Washington, D.C.) que operan sus propios intercambios ACA.

Muchos de estos estados temen que la burocracia adicional –particularmente los requisitos que pondrían fin a la repetición automática– tendría un impacto enorme en sus asegurados. Esto se debe a que un porcentaje mayor de personas en estos estados utilizan estas transferencias cada año en comparación con las compras, lo que hacen con mayor frecuencia las personas en los estados que utilizan el mercado médico de Federal Healthcare.gov.

"El mercado federal siempre tuvo un mensaje de 'Vuelve y compra', mientras que los mercados estatales, en promedio, tienen un mensaje de 'Oye, esto es lo que vas a tener el próximo año, esto es lo que te costará; si te gusta, no tienes que hacer nada'", dijo Ellen Montz, quien supervisó el mercado federal de ACA bajo la administración de Biden como administradora adjunta y directora del Centro de Información al Consumidor y Supervisión de Seguros. Ahora es directora general de Manatt Health Consulting Group.

Millones de personas (tal vez hasta la mitad de los participantes en algunos estados) podrían perder o caer debido a este y otros cambios en la legislación combinados con una nueva regla de la administración Trump y la probable expiración a fin de año de los subsidios mejorados a las primas implementados durante la pandemia de Covid-19. Sin una extensión de esos subsidios, que han sido un importante impulsor de la inscripción en Obamacare en los últimos años, se espera que las primas aumenten en promedio un 75% el próximo año. Esto ya está sucediendo, según algunas solicitudes iniciales de tasas estatales para el próximo año que alcanzaron los dos dígitos.

"Estimamos una pérdida mínima de al menos el 30% y una pérdida en el peor de los casos del 50%", dijo Devon Trolley, director ejecutivo de Pennie, el mercado de ACA en Pensilvania, que tuvo 496.661 participantes este año.

Caídas de esa magnitud a nivel nacional, junto con la pérdida esperada de la cobertura de Medicaid para millones de personas más bajo la legislación que Trump llamó "un proyecto de ley grande y hermoso", podrían hacer que la mayoría de las disposiciones de la ACA disminuyan en la tasa de personas sin seguro del país, que cayó aproximadamente a la mitad.

Las primas aumentarían junto con la tasa de personas sin seguro, ya que los asegurados de mayor edad o más enfermos tienen más probabilidades de intentar superar los obstáculos de la inscripción, mientras que aquellos que rara vez utilizan la cobertura (y, por lo tanto, son más baratos) no lo harían.

Después de una dramática sesión que duró toda la noche, los republicanos de la Cámara de Representantes aprobaron el proyecto de ley, cumpliendo el plazo fijado por el presidente el 4 de julio. Se espera que Trump firme la medida el Día de la Independencia. Agregaría billones de dólares al déficit federal y recortaría el gasto en una variedad de programas, incluidos Medicaid y asistencia nutricional, para compensar parcialmente el costo de extender el recorte de impuestos durante la primera administración Trump.

La administración y sus partidarios dicen que los cambios a la ACA respaldados por el Partido Republicano son necesarios para combatir el fraude. Los demócratas y los partidarios de la ACA ven estos esfuerzos como parte de una larga historia de esfuerzos republicanos para debilitar o derogar Obamacare. Entre otras cosas, la legislación pondría fin a varios cambios realizados por la administración Biden que facilitaron el registro, como por ejemplo:

Además, la reinscripción automática utilizada por más de 10 millones de personas para la cobertura de ACA en 2025 finalizaría en la temporada de inscripción de 2028. En cambio, se exigiría a los consumidores que actualicen su información a partir de agosto de cada año antes de que finalice la inscripción abierta, que finalizaría el 15 de diciembre, un mes antes de lo actual.

Este es un cambio importante en el aumento del fraude de inscripciones, dijo Brian Blase, presidente del conservador Paragon Health Institute, a medida que avanza hacia lo que él llama "requisitos de verificación LAX de la era Biden".

Culpa a la repetición automática, combinada con la disponibilidad de planes de prima cero para personas con ingresos más bajos que los hacen elegibles para grandes subsidios, por un fuerte aumento en las quejas de aseguradoras, consumidores y corredores sobre alertas de estafa en 2023 y 2024. Corredores buscadores de comisiones.

Según un testimonio ante el Congreso el 25 de junio, Blase escribió: “Este simple paso cerrará una enorme brecha y reducirá significativamente la inscripción y el gasto inadecuados”.

Sin embargo, los estados que administran sus propios mercados vieron pocos problemas de este tipo, si es que tuvieron alguno, y en su mayoría se limitaron a los 31 estados.

Los mercados gubernamentales atribuyen la relativa falta de problemas a sus medidas de seguridad adicionales y controles más estrictos sobre el acceso de los corredores que Healthcare.gov.

"Si nos fijamos en California y los otros estados que han ampliado sus programas de Medicaid, no se ve este tipo de problema de fraude", dijo Jessica Altman, directora ejecutiva de Covering California, el mercado estatal de Obamacare. "No tengo un solo caso en el que un consumidor que llame a Covering California diga: 'Me inscribieron sin consentimiento'".

Estas reinversiones son comunes a otras formas de seguro médico, como: B. Cobertura basada en el empleo.

"Al hacer que todos regresen y brinden información adicional, y el hecho de que no pueda obtener un crédito fiscal hasta que dé ese paso, esencialmente hace que los mercados sean los más difíciles de informar", dijo Trolley de Pennie, que tiene al 65% de los asegurados reintegrados automáticamente este año. KFF es una organización de información sanitaria sin fines de lucro que incluye KFF Health News.

Los datos federales muestran que alrededor del 22% de las inscripciones federales en 2024 fueron listas automáticas, en comparación con el 58% en los planes estatales. Además de Pensilvania, los estados donde se observaron registros de este tipo para más del 60% de los participantes incluyen California, Nueva York, Georgia, Nueva Jersey y Virginia, según KFF.

Los estados verifican los ingresos y otra información de elegibilidad de todos los inscritos, incluidos aquellos que renuevan automáticamente, aquellos que se inscriben por primera vez y aquellos que se inscriben fuera del período normal de inscripción abierta porque experimentaron una pérdida de cobertura u otros eventos de la vida o cumplieron con las reglas del período de inscripción de bajos ingresos.

"Tenemos acceso a muchas fuentes de datos en el backend a las que hacemos ping para asegurarnos de que nada haya cambiado. La mayoría de las personas están navegando y pueden permanecer cubiertas sin tomar una medida proactiva", dijo Altman.

Si los datos no coinciden, se pedirá a los solicitantes información adicional. Según la ley actual, “tenemos 90 días para que tengan un crédito fiscal mientras presentan la declaración”, dijo Altman.

Eso cambiaría según el plan de impuestos y gastos ante el Congreso, poniendo fin a la elegibilidad presunta mientras una persona presenta la información.

Un documento técnico para Capital Policy Analytics, una consultora de Washington que se especializa en análisis económico, concluyó que había poco que cambiara los cambios.

Si bien "una verificación más estricta puede frenar la inscripción inadecuada", la documentación adicional, junto con la expiración de primas más altas de los subsidios fiscales ampliados, sacaría de los planes de mercado a entre cuatro y seis millones de personas elegibles, y los ahorros de los actores fraudulentos limitados representan un aumento en la falta de seguro", escribieron los economistas Ike Brannon y Anthony Lossaso.

"Las aseguradoras tendrían un grupo de riesgo más pequeño y más enfermo y una mayor incertidumbre sobre los precios, lo que aumentaría aún más los aumentos de primas y salidas selectivas del mercado [por parte de las aseguradoras] probablemente", escribieron.

Fuentes: