Les États s'appuient sur l'annulation des gains en matière de couverture d'Obamacare dans le cadre du projet de loi budgétaire de Trump

Les États s'appuient sur l'annulation des gains en matière de couverture d'Obamacare dans le cadre du projet de loi budgétaire de Trump

Des délais d’inscription plus courts. Plus de paperasse. Des primes plus élevées. Le vaste projet de loi sur les impôts et les dépenses dévoilé par le président Donald Trump comprend des dispositions qui non seulement remodèleraient l'expérience des gens avec l'Affordable Care Act, mais qui, selon certains analystes politiques, porteraient également gravement atteinte à la couverture d'assurance maladie qui l'accompagne.

Ces mesures concernent les consommateurs et ont une résonance particulière pour les 19 États (plus Washington, D.C.) qui exploitent leurs propres bourses ACA.

Beaucoup de ces États craignent que la bureaucratie supplémentaire – en particulier les exigences qui mettraient fin à la répétition automatique – aurait un impact démesuré sur leurs assurés. En effet, un plus grand pourcentage de personnes dans ces États utilisent ces roulements chaque année par rapport aux achats, qui sont plus couramment effectués par les personnes dans les États qui utilisent le marché médical Federal Healthcare.gov.

« Le marché fédéral a toujours eu un message du type : « Revenez et faites vos achats », tandis que les marchés basés dans les États ont en moyenne un message du type : « Hé, voici ce que vous allez avoir l'année prochaine, voici ce que cela coûtera ; si vous l'aimez, vous n'avez rien à faire », a déclaré Ellen Montz, qui a supervisé le marché fédéral de l'ACA sous l'administration Biden en tant qu'administrateur adjoint et directeur du Centre d'information des consommateurs et de surveillance des assurances. Elle est aujourd'hui directrice générale du Manatt Health Consulting Group.

Des millions de personnes - peut-être jusqu'à la moitié des participants dans certains États - pourraient perdre ou chuter à cause de cela et d'autres changements législatifs combinés à une nouvelle règle de l'administration Trump et à l'expiration probable en fin d'année des subventions aux primes améliorées mises en place pendant la pandémie de Covid-19. Sans une prolongation de ces subventions, qui ont été l’un des principaux moteurs de l’adhésion à l’Obamacare ces dernières années, les primes devraient augmenter en moyenne de 75 % l’année prochaine. Cela se produit déjà, sur la base de certaines demandes anticipées de taux de l’État pour l’année prochaine, atteignant deux chiffres.

"Nous estimons une perte minimale d'au moins 30 % et une perte dans le pire des cas de 50 % ", a déclaré Devon Trolley, directeur général de Pennie, le marché ACA de Pennsylvanie, qui comptait 496 661 participants cette année.

Des baisses de cette ampleur à l'échelle nationale, associées à la perte attendue de la couverture Medicaid pour des millions de personnes supplémentaires en vertu de la législation que Trump a qualifiée de « grand et beau projet de loi », pourraient voir la plupart des dispositions de l'ACA diminuer le taux de non-assurance du pays, qui a chuté d'environ la moitié.

Les primes augmenteraient avec le taux de non-assurance, car les assurés plus âgés ou plus malades sont plus susceptibles d’essayer de franchir les obstacles à l’adhésion, tandis que ceux qui utilisent rarement la couverture – et sont donc moins chers – ne le feraient pas.

Après une session dramatique d'une nuit entière, les Républicains de la Chambre ont adopté le projet de loi, respectant ainsi la date limite du 4 juillet fixée par le président. Trump devrait signer la mesure le jour de l’Indépendance. Cela ajouterait des milliards de dollars au déficit fédéral et réduirait les dépenses consacrées à divers programmes, notamment Medicaid et l’aide à la nutrition, pour compenser en partie le coût de l’extension des réductions d’impôts sous la première administration Trump.

L'administration et ses partisans affirment que les changements apportés à l'ACA soutenus par le GOP sont nécessaires pour lutter contre la fraude. Les démocrates et les partisans de l’ACA considèrent ces efforts comme faisant partie d’une longue histoire d’efforts républicains visant à affaiblir ou à abroger Obamacare. Entre autres choses, la législation mettrait fin à plusieurs changements apportés par l’administration Biden qui facilitaient l’inscription, tels que :

De plus, la réinscription automatique utilisée par plus de 10 millions de personnes pour la couverture ACA 2025 prendrait fin au cours de la saison d’inscription 2028. Au lieu de cela, les consommateurs seraient tenus de mettre à jour leurs informations à partir du mois d'août de chaque année avant la fin de l'inscription ouverte, qui se terminerait le 15 décembre, soit un mois plus tôt qu'actuellement.

Il s'agit d'un changement majeur dans la montée de la fraude à l'inscription, a déclaré Brian Blase, président du conservateur Paragon Health Institute, alors que celui-ci se dirige vers ce qu'il appelle « les exigences de vérification LAX de l'ère Biden ».

Il attribue la répétition automatique, combinée à la disponibilité de plans à prime zéro pour les personnes à faible revenu qui les rendent éligibles à d'importantes subventions, pour une forte augmentation des plaintes des assureurs, des consommateurs et des consommateurs et courtiers concernant les alertes d'escroquerie en 2023 et 2024. Commission Seeker Brokers.

Selon un témoignage devant le Congrès le 25 juin, Blase a écrit : « Cette mesure simple comblera un énorme écart et réduira considérablement les inscriptions et les dépenses inappropriées. »

Cependant, les États qui gèrent leurs propres marchés ont connu peu, voire aucun, de tels problèmes, la plupart limités aux 31 États.

Les marchés gouvernementaux attribuent l'absence relative de problèmes à leurs mesures de sécurité supplémentaires et à leurs contrôles plus stricts sur l'accès des courtiers que Healthcare.gov.

"Si vous regardez la Californie et les autres États qui ont étendu leurs programmes Medicaid, vous ne voyez pas ce type de problème de fraude", a déclaré Jessica Altman, directrice exécutive de Covering California, le marché Obamacare de l'État. "Je n'ai pas un seul cas où un consommateur qui appelle Covering California dit : 'J'ai été inscrit sans consentement.'"

De tels transferts sont communs à d'autres formes d'assurance maladie, telles que : B. Couverture basée sur l'emploi.

"En obligeant tout le monde à revenir et à fournir des informations supplémentaires, et le fait qu'il ne peut pas obtenir de crédit d'impôt avant d'avoir franchi cette étape, cela rend les marchés les plus difficiles à déclarer", a déclaré Trolley chez Pennie, qui a automatiquement réintégré 65% des assurés cette année. KFF est une organisation d'information sur la santé à but non lucratif qui comprend KFF Health News.

Les données fédérales montrent qu'environ 22 % des inscriptions fédérales en 2024 étaient des inscriptions automatiques, contre 58 % dans les plans des États. Outre la Pennsylvanie, les États où de tels enregistrements ont été observés pour plus de 60 % des participants comprennent la Californie, New York, la Géorgie, le New Jersey et la Virginie, selon KFF.

Les États vérifient les revenus et autres informations d'éligibilité pour tous les inscrits, y compris ceux qui renouvellent automatiquement, ceux qui s'inscrivent pour la première fois et ceux qui s'inscrivent en dehors de la période d'inscription ouverte normale parce qu'ils ont subi une perte de couverture ou d'autres événements de la vie ou répondent aux règles de la période d'inscription à faible revenu.

"Nous avons accès à de nombreuses sources de données sur le backend que nous pingons pour nous assurer que rien n'a changé. La plupart des gens naviguent et peuvent rester couverts sans prendre de mesure proactive", a déclaré Altman.

Si les données sont erronées, il sera demandé aux candidats des informations supplémentaires. En vertu de la loi actuelle, « nous disposons de 90 jours pour qu’ils bénéficient d’un crédit d’impôt pendant qu’ils déposent leur demande », a déclaré Altman.

Cela changerait dans le cadre du plan d'impôts et de dépenses présenté au Congrès, mettant fin à l'éligibilité présumée pendant qu'une personne soumet les informations.

Un livre blanc publié par Capital Policy Analytics, un cabinet de conseil de Washington spécialisé dans l'analyse économique, conclut qu'il n'y a pas grand-chose pour bouleverser les changements.

Même si « une vérification plus stricte pourrait freiner les inscriptions irrégulières », la documentation supplémentaire, ainsi que l'expiration des primes plus élevées résultant des subventions fiscales élargies, pousseraient quatre à six millions de personnes éligibles hors des plans de marché, et les économies réalisées grâce à des acteurs frauduleux limités expliquent une augmentation de la non-assurance », ont écrit les économistes Ike Brannon et Anthony Lossaso.

"Les assureurs disposeraient d'un pool de risques plus petit et plus malade et d'une incertitude accrue en matière de prix, ce qui entraînerait de nouvelles augmentations de primes et des sorties sélectives du marché [par les assureurs] probables", ont-ils écrit.

Sources :