Os estados baseiam-se na reversão dos ganhos de cobertura do Obamacare sob o projeto de lei orçamentária de Trump

Os estados baseiam-se na reversão dos ganhos de cobertura do Obamacare sob o projeto de lei orçamentária de Trump

Tempos de inscrição mais curtos. Mais papelada. Prêmios mais altos. A abrangente lei fiscal e de despesas revelada pelo presidente Donald Trump inclui disposições que não só remodelariam as experiências das pessoas com a Lei de Cuidados Acessíveis, mas, dizem alguns analistas políticos, também minariam gravemente a cobertura do seguro de saúde que a acompanha.

As medidas dizem respeito aos consumidores e têm ressonância particular para os 19 estados (mais Washington, D.C.) que operam as suas próprias bolsas ACA.

Muitos destes estados temem que a burocracia adicional – especialmente os requisitos que acabariam com a repetição automática – teria um impacto descomunal sobre os seus segurados. Isso ocorre porque uma porcentagem maior de pessoas nesses estados utiliza esses acúmulos a cada ano em comparação às compras, o que é mais comumente feito por pessoas em estados que usam o mercado médico Federal Healthcare.gov.

"O mercado federal sempre teve uma mensagem de 'Volte e compre', enquanto os mercados estaduais, em média, têm uma mensagem de 'Ei, aqui está o que você terá no próximo ano, aqui está o que vai custar; se você gostar, não precisa fazer nada'", disse Ellen Montz, que supervisionou o mercado federal da ACA sob a administração Biden como vice-administradora e diretora do Centro de Informações ao Consumidor e Supervisão de Seguros. Ela agora é diretora administrativa do Manatt Health Consulting Group.

Milhões - talvez até metade dos participantes em alguns estados - poderiam perder ou cair devido a esta e outras mudanças na legislação combinadas com uma nova regra da administração Trump e a provável expiração no final do ano dos subsídios de prémios reforçados implementados durante a pandemia de Covid-19. Sem uma extensão desses subsídios, que têm sido um dos principais impulsionadores da inscrição no Obamacare nos últimos anos, espera-se que os prémios aumentem em média 75% no próximo ano. Isso já está acontecendo, com base em algumas solicitações iniciais de taxas estaduais para o próximo ano que atingiram dois dígitos.

“Estimamos uma perda mínima de pelo menos 30% e uma perda no pior caso de 50%”, disse Devon Trolley, executivo-chefe da Pennie, o mercado ACA na Pensilvânia, que teve 496.661 participantes este ano.

Quedas dessa magnitude a nível nacional, juntamente com a perda esperada da cobertura do Medicaid para mais milhões de pessoas ao abrigo da legislação que Trump chamou de "uma grande e bela lei", poderiam fazer com que a maioria das provisões da ACA diminuíssem na taxa de não segurados do país, que caiu cerca de metade.

Os prémios aumentariam juntamente com a taxa dos não segurados, uma vez que os segurados mais velhos ou mais doentes teriam maior probabilidade de tentar ultrapassar os obstáculos da inscrição, enquanto aqueles que raramente utilizam a cobertura – e são, portanto, mais baratos – não o fariam.

Depois de uma sessão dramática que durou toda a noite, os republicanos da Câmara aprovaram o projeto, cumprindo o prazo final de 4 de julho do presidente. Espera-se que Trump assine a medida no Dia da Independência. Acrescentaria biliões de dólares ao défice federal e cortaria gastos numa variedade de programas, incluindo Medicaid e assistência nutricional, para compensar parcialmente o custo da extensão do corte de impostos durante a primeira administração Trump.

A administração e os seus apoiantes dizem que as mudanças na ACA apoiadas pelo Partido Republicano são necessárias para combater a fraude. Os democratas e os apoiantes da ACA vêem estes esforços como parte de uma longa história de esforços republicanos para enfraquecer ou revogar o Obamacare. Entre outras coisas, a legislação acabaria com diversas alterações feitas pela administração Biden que facilitaram a inscrição, tais como:

Além disso, a reinscrição automática usada por mais de 10 milhões de pessoas para a cobertura ACA de 2025 terminaria na temporada de inscrições de 2028. Em vez disso, os consumidores seriam obrigados a atualizar as suas informações a partir de agosto de cada ano, antes do final das inscrições abertas, que terminariam em 15 de dezembro, um mês antes do atual.

Esta é uma grande mudança no aumento da fraude nas matrículas, disse Brian Blase, presidente do conservador Paragon Health Institute, à medida que avança em direção ao que ele chama de “requisitos de verificação da Era Biden LAX”.

Ele culpa a repetição automática, combinada com a disponibilidade de planos de prêmio zero para pessoas com renda mais baixa que os tornam elegíveis para grandes subsídios, por um aumento acentuado nas reclamações de seguradoras, consumidores e consumidores e corretores sobre alertas de fraude em 2023 e 2024. Commission Seeker Brokers.

De acordo com o depoimento no Congresso em 25 de junho, Blase escreveu: “Este simples passo irá colmatar uma enorme lacuna e reduzir significativamente as matrículas e despesas indevidas”.

No entanto, os estados que gerem os seus próprios mercados registaram poucos problemas deste tipo, ou mesmo nenhum, principalmente limitados aos 31 estados.

Os mercados governamentais creditam as suas medidas de segurança adicionais e controlos mais rigorosos sobre o acesso dos corretores do que o Healthcare.gov pela relativa falta de problemas.

“Se olharmos para a Califórnia e outros estados que expandiram os seus programas Medicaid, não vemos este tipo de problema de fraude”, disse Jessica Altman, directora executiva da Covering California, o mercado Obamacare do estado. “Não tenho um único caso em que um consumidor que ligue para a Covering California diga: 'Fui inscrito sem consentimento'”.

Essas prorrogações são comuns a outras formas de seguro saúde, tais como: B. Cobertura baseada no trabalho.

“Ao fazer com que todos voltem e forneçam informações adicionais, e o fato de que ele não pode obter um crédito fiscal até que dê esse passo, isso essencialmente torna os mercados os mais difíceis de relatar”, disse Trolley da Pennie, que tem 65% dos segurados reintegrados automaticamente este ano. KFF é uma organização sem fins lucrativos de informação sobre saúde que inclui KFF Health News.

Os dados federais mostram que cerca de 22% das matrículas federais em 2024 foram automáticas, em comparação com 58% nos planos estaduais. Além da Pensilvânia, os estados onde tais inscrições foram observadas por mais de 60% dos participantes incluem Califórnia, Nova York, Geórgia, Nova Jersey e Virgínia, de acordo com a KFF.

Os estados verificam a renda e outras informações de elegibilidade de todos os inscritos – incluindo aqueles que renovam automaticamente, aqueles que se inscrevem pela primeira vez e aqueles que se inscrevem fora do período normal de inscrição aberta porque experimentaram uma perda de cobertura ou outros eventos de vida ou cumpriram as regras do período de inscrição para baixa renda.

“Temos acesso a muitas fontes de dados no back-end que enviamos para garantir que nada mudou. A maioria das pessoas está navegando e pode permanecer protegida sem tomar uma medida proativa”, disse Altman.

Se os dados estiverem incorretos, os candidatos serão solicitados a fornecer informações adicionais. De acordo com a lei atual, “temos 90 dias para que eles tenham um crédito fiscal enquanto fazem o pedido”, disse Altman.

Isso mudaria no âmbito do plano fiscal e de gastos apresentado ao Congresso, encerrando a elegibilidade presumível enquanto uma pessoa envia as informações.

Um documento branco da Capital Policy Analytics, uma consultora de Washington especializada em análise económica, concluiu que havia pouco que pudesse abalar as mudanças.

Embora “uma verificação mais rigorosa possa impedir inscrições indevidas”, a documentação adicional, juntamente com a expiração de prémios mais elevados dos subsídios fiscais alargados, empurraria quatro a seis milhões de pessoas elegíveis para fora dos planos de mercado, e as poupanças provenientes de actores fraudulentos limitados seriam responsáveis ​​por um aumento no não seguro”, escreveram os economistas Ike Brannon e Anthony Lossaso.

“As seguradoras teriam um pool de risco menor e mais grave e maior incerteza nos preços, aumentando ainda mais os prêmios e saídas seletivas do mercado [pelas seguradoras] prováveis”, escreveram.

Fontes: