Stater är baserade på att vända Obamacares täckningsvinster under Trumps budgetproposition

Stater är baserade på att vända Obamacares täckningsvinster under Trumps budgetproposition

Kortare anmälningstider. Mer pappersarbete. Högre premier. Den omfattande skatte- och utgiftsnotan som presenterades av president Donald Trump innehåller bestämmelser som inte bara skulle omforma människors upplevelser av Affordable Care Act, utan, menar vissa policyanalytiker, också allvarligt undergräva sjukförsäkringsskyddet som följer med den.

Åtgärderna berör konsumenter och har särskild resonans för de 19 stater (plus Washington, D.C.) som driver sina egna ACA-börser.

Många av dessa stater fruktar att den ytterligare byråkratin – särskilt kraven som skulle avsluta automatisk upprepning – skulle få en överdriven inverkan på deras försäkringstagare. Detta beror på att en större andel av människor i dessa stater använder dessa rollovers varje år jämfört med shopping, vilket oftare görs av människor i stater som använder den medicinska marknaden Federal Healthcare.gov.

"Den federala marknadsplatsen hade alltid ett budskap om "Kom tillbaka in och shoppa", medan de statliga marknaderna i genomsnitt har ett budskap om "Hej, här är vad du kommer att ha nästa år, här är vad det kommer att kosta; om du gillar det behöver du inte göra någonting", säger Ellen Montz, som övervakade den federala ACA-marknaden och administratören för den federala ACA-marknaden. Konsumentinformation och försäkringstillsyn. Hon är nu verkställande direktör för Manatt Health Consulting Group.

Miljontals - kanske upp till hälften av deltagarna i vissa stater - kan förlora eller falla på grund av detta och andra förändringar i lagstiftningen i kombination med en ny regel från Trump-administrationen och det troliga slutet av året för förbättrade premiesubventioner som infördes under Covid-19-pandemin. Utan en förlängning av dessa subventioner, som har varit en viktig drivkraft för inskrivningen av Obamacare under de senaste åren, förväntas premierna stiga med i genomsnitt 75 % nästa år. Detta händer redan, baserat på att vissa tidiga skatteförfrågningar för nästa år kommer att slå tvåsiffrigt.

"Vi uppskattar en minsta förlust på minst 30% och en förlust i värsta fall på 50%", säger Devon Trolley, vd för Pennie, ACA-marknaden i Pennsylvania, som hade 496 661 deltagare i år.

Fall av den storleken nationellt, tillsammans med den förväntade förlusten av Medicaid-täckning för ytterligare miljoner människor under den lagstiftning som Trump kallade "en stor vacker räkning", kan se att de flesta av ACA:s avsättningar går ner i landets oförsäkrade ränta, som sjönk med ungefär hälften.

Premierna skulle stiga tillsammans med den oförsäkrade räntan, eftersom äldre eller sjukare försäkringstagare är mer benägna att försöka hoppa över hindren för registrering, medan de som sällan använder täckning - och därför är billigare - inte skulle göra det.

Efter en dramatisk session hela natten antog husrepublikanerna lagförslaget och mötte presidentens deadline den 4 juli. Trump väntas underteckna åtgärden på självständighetsdagen. Det skulle lägga till biljoner dollar till det federala underskottet och minska utgifterna för en mängd olika program, inklusive Medicaid och näringshjälp, för att delvis kompensera kostnaderna för att förlänga skattesänkningen under den första Trump-administrationen.

Administrationen och dess anhängare säger att de GOP-stödda ändringarna av ACA behövs för att bekämpa bedrägerier. Demokrater och ACA-anhängare ser dessa ansträngningar som en del av en lång historia av republikanska ansträngningar för att försvaga eller upphäva Obamacare. Bland annat skulle lagstiftningen avsluta flera ändringar som gjorts av Biden-administrationen som gjorde registreringen enklare, till exempel:

Dessutom skulle automatisk återregistrering som används av mer än 10 miljoner människor för 2025 års ACA-täckning upphöra under inskrivningssäsongen 2028. Istället skulle konsumenterna behöva uppdatera sin information med början i augusti varje år före slutet av den öppna registreringen, som skulle sluta den 15 december, en månad tidigare än för närvarande.

Detta är en stor förändring i ökningen av inskrivningsbedrägerier, sade Brian Blase, ordförande för det konservativa Paragon Health Institute, när det går mot vad han kallar "Biden Era LAX-verifieringskrav."

Han skyller på den automatiska upprepningen, i kombination med tillgången till nollpremieplaner för personer med lägre inkomster som gör dem berättigade till stora subventioner, för en kraftig ökning av klagomål från försäkringsbolag, konsumenter och konsumenter och mäklare om bluffvarningar 2023 och 2024. Commission Seeker Brokers.

Enligt kongressens vittnesmål den 25 juni skrev Blase: "Detta enkla steg kommer att täppa till en enorm lucka och avsevärt minska felaktig registrering och utgifter."

Stater som driver sina egna marknadsplatser såg dock få, om några, sådana problem, mestadels begränsade till de 31 staterna.

De statliga marknadsplatserna krediterar sina ytterligare säkerhetsåtgärder och strängare kontroller över mäklartillträde än Healthcare.gov för den relativa bristen på problem.

"Om du tittar på Kalifornien och de andra staterna som har utökat sina Medicaid-program, ser du inte den här typen av bedrägeriproblem", säger Jessica Altman, verkställande direktör för Covering California, delstatens Obamacare-marknad. "Jag har inte ett enda fall där en konsument som ringer Covering California säger: 'Jag var inskriven utan samtycke'."

Sådana rollovers är vanliga för andra former av sjukförsäkring, såsom: B. Jobbbaserad täckning.

"Genom att få alla att komma tillbaka och ge ytterligare information, och det faktum att han inte kan få en skattelättnad förrän han tar det steget, gör det i grunden marknadsplatserna de svåraste att rapportera", säger Trolley på Pennie, som har 65 % av försäkringstagarna automatiskt återställda i år. KFF är en ideell hälsoinformationsorganisation som inkluderar KFF Health News.

De federala uppgifterna visar att cirka 22% av federala registreringar 2024 var automatiska rullningar, jämfört med 58% i statliga planer. Utöver Pennsylvania inkluderar delstater där sådana registreringar sågs för mer än 60 % av deltagarna Kalifornien, New York, Georgia, New Jersey och Virginia, enligt KFF.

Stater verifierar inkomst och annan behörighetsinformation för alla inskrivna – inklusive de som förnyar automatiskt, de som registrerar sig för första gången och de som registrerar sig utanför den normala öppna registreringsperioden för att de upplevt en förlust av täckning eller andra livshändelser eller uppfyller reglerna för låginkomstperioden för inskrivningsperioden.

"Vi har tillgång till många datakällor på backend som vi pingar för att se till att ingenting har förändrats. De flesta människor seglar och kan hålla sig täckta utan att ta ett proaktivt steg," sa Altman.

Om uppgifterna är felaktiga kommer de sökande att tillfrågas om ytterligare information. Enligt gällande lag, "vi har 90 dagar för dem att få en skattelättnad medan de lämnar in," sa Altman.

Det skulle ändras enligt skatte- och utgiftsplanen före kongressen, vilket skulle avsluta den presumtiva behörigheten medan en person lämnar in informationen.

En vitbok för Capital Policy Analytics, ett Washington-konsultföretag som specialiserat sig på ekonomisk analys, drog slutsatsen att det var lite som skulle rubba förändringarna.

Även om "strängare verifiering kan stävja olämplig registrering", skulle den ytterligare dokumentationen, tillsammans med utgången av högre premier från de utökade skattesubventionerna, pressa fyra till sex miljoner berättigade personer ut ur marknadsplaner, och besparingarna från begränsade bedrägeriaktörer står för en ökning av oförsäkringar", skrev ekonomerna Ike Brannon och Anthony Lossaso.

"Försäkringsbolagen skulle ha en mindre, sjukare riskpool och ökad prisosäkerhet, vilket skulle öka ytterligare premiehöjningar och selektiva marknadsutträden [av försäkringsbolag] sannolikt", skrev de.

Källor: